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仿冒平台伪造文件 网贷诈骗以假乱真

时间:2021/7/20 0:02:27 点击:

       中国都市信息报讯:有贷款需要怎么办?看似是一则由正规贷款平台发送的推销短信,但稍不小心就掉进了诈骗分子挖的坑。中国都市信息报记者调查发现,近日来很多山寨网贷平台诈骗手段再升级,不仅仿冒知名贷款平台App,而且伪造了贷款平台的合同专用章,甚至冒用监管文件威胁受害者转账,以假乱真,让消费者难以分辨。

  高度“撞脸”

  来自四川的李敏(化名)就是受害者之一。7月19日,他向中国都市信息报记者讲述到,前几日通过短信链接的方式下载了一个名为“微粒贷”的贷款App,下载后发现有2万元的贷款额度,正逢他手头紧,便在App上完善了个人资料准备贷款。

  “我之前就听说过微粒贷,听说挺靠谱的,没多想就操作贷款了。”李敏称,由于贷款App显示是微粒贷,另外在合同页面也显示了资金方是微众银行,此外还附有微众银行的合同章,因此他一开始并未对这一贷款平台存有疑心。

  问题主要出在提款环节。李敏告诉中国都市信息报记者,完善个人信息后,提款过程中显示“请紧急处理!由于银行卡号与姓名不匹配(已临时冻结转账),需尽快联系客服处理,以免造成不良记录!”于是,在平台的引导下,李敏通过QQ的方式联系上了客服。

  值得注意的是,这时客服向李敏出示了一份所谓的“银保监会办公厅文件”,文件要求他“提交贷款金额50%的对接认证金,也就是1万元,由金融公司提交认证对接数据,以确认这张银行卡是其本人使用,可由本人操作出入账,并重新与贷款机构融资银行出账口做对接,进行账户收款签约和代扣签约”。

  还未意识到骗局的李敏,按照平台要求向一个个人银行账户转了1万元,但转账成功后仍被告知认证失败,这时平台又要求再转3万元,这个时候李敏才意识到被骗。

  截至7月19日,李敏已经收集好了相关材料,并进行了相关投诉和报警处理。警方告知他,这是最近频繁发生的新型网贷诈骗,诈骗分子主要仿冒知名贷款平台实施诈骗,包括“微粒贷”“平安普惠”“360借条”“京东白条”等,由于这部分被冒充的平台品牌知名度高,使得不少人放松警惕上当受骗。

  与李敏遭遇类似情况的还有林枫(化名),他同样在一个号称“微粒贷”的App上贷款,签了电子合同显示放款成功,但看到合同发现账号有两位数字被互换,联系客服后对方称是他自己把卡号报错,且要求转账解冻。

  除此之外,中国都市信息报记者在黑猫投诉等平台上看到,至少已有上千人遇到了同样的情况,均是骗子平台仿冒微粒贷,以银行卡信息错误为理由导致资金冻结,同时还以“影响征信”“承担法律责任”等为由,要挟受害者进行转账。

  中国都市信息报记者对微众银行也进行了采访。7月19日,微众银行回应记者称,微粒贷采用邀请制,受邀用户可以在手机QQ钱包以及微信支付看到相关标识,进行贷款操作,目前暂无任何独立的App。此外,微众银行针对市场中假冒微众银行“微粒贷”注册商标进行不法活动的违法行为,2020年全年累计打击下架超过150个虚假App和300个虚假链接。

  同时,微众银行也提醒,随着互联网的发展,骗子的诈骗手段也在不断升级,广大消费者不要轻信未知来源的短信或网络广告所提供的信息,可通过官方渠道进行资质核实和真伪鉴定。

  骗子平台肆虐

  需要警惕的是,当前骗子App“撞脸”知名贷款平台的现象并不鲜见。

  7月19日,中国都市信息报记者在苹果应用市场搜索,仍能搜到不少山寨贷款App,以一个名为“趣分期”的贷款App为例,该平台自称是一款分期消费平台,可极速放贷。但下载后记者发现,该App仅有一个“最高可借3万元”的贷款页面,需要用户填写手机号,并输入验证码。

  但输入验证码后,该平台页面又推荐了包括好好花、彩虹花呗、猪猪秒下、急用钱、应急分期五个平台在内的产品列表。该平台页面还附带了一个“iOS企业版App下载安装教程”,引导用户通过设置点击信任的方式下载各类山寨App。

  山寨骗子App为何屡禁不止?背后又有何灰色产业链?苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬告诉中国都市信息报记者,现在714高炮、违法违规App被严厉打击,很多诈骗分子通过一些“野鸡”贷款App比较困难,所以开始转移到蹭知名贷款平台的赛道上。

  中国都市信息报记者通过多方采访了解到,仿冒知名贷款App,除了可以骗取钱财外,也可以骗取用户个人信息再次转卖获利,其中就包括资金诈骗、个人信息诈骗和个人信息贩卖等环节。

  除了App诈骗外,还有一些专门打造这类App的开发者、伪造网贷系统的卖家,以及短讯群发团体等,其中会涉及到改号器,用来校验身份信息是否为本人;此外网贷系统伪造商也会根据开发难易度,对山寨系统明码标价,价格区间在数千元到数万元不等。整个产业链环环相扣,不仅骗取钱财,也为套取用户个人信息

  “这些个人信息可以贩卖给保险公司、房产公司、推销公司等,还有其他的诈骗公司,危害很大,信息不仅非法在很多机构流转,还会给个人带来骚扰。”孙扬说道。

  “虽然一直在打击,但是市场乱象不止,有多方原因。”消费金融专家苏筱芮认为,一是早期难以察觉,通常等受害者不断累积以后才遭到曝光;二是违法成本过低,被仿冒的知名贷款平台,往往仅是通过声明、风险提示等对用户提醒告知,缺乏有效的制约措施;三是犯罪分子行踪隐蔽,背后通常拥有专业团伙,难以发现其行踪,得逞后立马换上新“马甲”,背后也牵扯到从导流到运营到资金转移等一系列灰色产业链。

  寻求正规途径

  骗子平台肆虐,如何分辨真伪是广大消费者需要关注的问题。

  在苏筱芮看来,知名贷款平台之所以被仿冒,在于不法分子试图利用其品牌知名度与用户信任度来实施诈骗,后续,用户应通过正规途径,例如官方网站、官方微信服务号等来下载App,避免通过不明来源的途径进行下载。

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  另对如何分辨平台真伪问题,零壹研究院院长于百程提出,借款人分辨骗子平台和维护自身权益有几个方法:第一,借款时找官方平台和正规渠道,勿轻信小广告,不下载来历不明的App;第二,正规的贷款产品不会在放款之前提前收取费用,放款前,平台以任何理由需要借款人付款,都需要保持警惕;第三,如果不幸被骗,要在第一时间报警举报,提交相关证据,维护自己的合法权益。

  此外,如何根治山寨贷款平台乱象,也成为业内广泛关注的话题。

  孙扬认为,有两个方面需要关注,一是互联网渠道的深度监管和整治,可以全面扫描和发现线上贷款App,这个需要互联网监管部门和互联网渠道服务提供商的深度配合,比如浏览器、搜索引擎、应用商店、小程序分发平台等。另外则是针对贷款诈骗的严刑峻法,后续或许可以出台非法贷款监管条例,将非法贷款的整治通过条例固化,并明确对各部门的要求。

  苏筱芮则建议道,要根治乱象,事前需要加大对App的审核力度,强化金融消费者的科普教育;事中需要从支付环节入手,对为此类违法业务提供支付通道的相关机构加大处罚;事后同样需要加大对不法分子的摸排和处罚力度,通过树立一批典型大案、要案来肃清市场风气。

 来源:网络
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